商业汇票分为银行承兑汇票商业承兑汇票，简称为银票与商票。

这两种票据还是有一定程度的区别的：

在银票时代，银票到期被拒付的情况少之又少。但是后续随着企业的不断发展，商票也迎来了更好的发展，慢慢地从银票时代转变为商票时代了，但是进入商票时代，出现拒付的情况已然是一种常态。

对于票据拒付，持票人也不用过于惊慌，还是有一定的方法可以要回来钱的。
 

那么，当票据出现拒付，该怎么要回票款？

对于票据，我们倡导的是风险前置，从最初接手票据之前就尽可能地把风控做到位。

资本市场的逻辑是“高风险，高收益”，如果只是一味地追求无限的安全，那么也将无利润可赚。

金融行业赚的钱就是“管理风险”的利润，只有面对风险，了解风险最终才能学会转移和化解风险。当然更多的风险产生不是因为票据圈爱冒险，而是因为信息的鸿沟造成的。

除了在出现拒付以后，我们寻求法律援助，我们还有什么途径能要回来钱。

因为一旦进入司法程序，这个过程将会极其漫长。短则一两年，长则四五年，五年后兑付了，可能自己生意的资金链也就断裂了。

所以我们如何建立自己的风控体系，风险预案，以及要帐逻辑至关重要，接下来我们会从企业性质以及延付情况的维度开展。

一、国企央企假票

近一年来，多案频发，一些央企宣称自己开出的部分票据是假票，是下属财务经理里应外合的诈骗行为。

虽然说票据具有无因性，并且过错主体也是核心企业，但从以往的处理情况来看，如果你手上的票也是这种情况，只能走法律诉讼这条路，起诉核心企业并把所有过手连带起诉。

并且如果有条件，可以去买一份诉前财产保险，这样去法院申请冻结所有过手账户的资金，如果恰好有人账户里有资金，那么恭喜你，你的风险得到了完美的转移。

二、国企央企延期

国央企资产负债率居高不下，国资委要求各地国企降负债、去杠杆，但在既要保就业保增长的要求下，还要降低负债率；这根本是不可能完成的任务，所以更多的企业降负债就变了文字和资金游戏。

票据作为新的工具也分担了资金的沉淀，所以在一些常年亏损的国企央企票据到期后延期一两个月变成常规操作，核心企业也不太在乎ECDS系统里显示的拒付记录。

这类企业发律师函真的不好用，但这类企业最怕的是影响不好。

针对这种情况如果出现延期，可以先联系核心企业财务理由只有一个给“农民工发工资”，这个理由可谓百试不爽，因为不管是谁都承担不起这个责任。

其二告知已经联系了互联网媒体，带着工人准备去现场采访。

其三询问财务联系人的上司和监管机构，要反映情况。这三套方法下来几乎可以解决所有问题，怕什么来什么，才是最有效的。

票据又不是债券，几百万针对核心企业随便想想办法也可以调配过来，只不过是愿不愿意的问题。但这里面有个瑕疵就是本地的公司找本地的核心企业要帐，效果不如外地的，外地的不如北京的。
 

三、上市公司大型民企拒付

商票出现拒付的多数公司集中在此，此类公司一旦出现拒付也是最难要钱的，所以一定要认真对待。因为极端情况有可能会破产。

当出现拒付后，首先要判断这家公司是短期周转困难还是面临了破产，如果是第一种情况，应该立刻联系当地所有和此企业相关的监管部门，进行情况诉说，请求他们给予解决指导。

第二应联系所有可以联系的自媒体对拒付情况进行说明，第三应第一时间赶赴现场，寻找相关财务人员。

要帐讲究一鼓作气，再而衰，三而竭。特别是民营企业，如果不能在整个公司崩塌之前解决问题，到最后可能什么都要不到。

因为票据融资出问题代表着企业其他的所有融资途径都受阻了，并且银行机构等的钱也处于逾期的边缘。

只有让他感受到如果不还钱你真的要和他们死磕，如果他还有一口气在，那帮你解决的可能性就比较大了。

如果你发现这家民企可能真的要死了，那么应该尽快去法院起诉，然后尽量冻结他们的对公账户，并且把票据所有的过手企业起诉。

很多票据中介因为资源有限，并且对于司法系统陌生。往往都在最初可以要来钱的阶段，丧失了最好的时机。

四、小型民营企业

除非是供应商，如果不是，你还收了他的票，那只能说你是“傻大胆”。

有人说这家企业在我们县城还是不错的，除非你真的有把握，企业的实控人欠谁的钱都不敢欠你的钱，那么你可以持有。

除此之外建议不要碰触，因为商票就是企业的核心信用的体现与杠杆。他本身就是民营民企，何来的信用呢？

总结：

票据市场现在是鱼龙混杂，真假商票都充斥在票据市场中。投资者得掌握一定的票据知识，才能更好地分析票面；

可以合理地使用一些票据风险分析查询工具，比如说，这些票据工具可以快速地查询商票真假，了解其历史兑付记录……

最好持有那些知名的上市公司、国企等公司商票，尽量不要碰那些不知名的中小型企业；

在持有某一张商票之前，得对该商票的承兑企业做一个全方位的分析，推算该商票到期拒付的风险，从而找到更优质的商票。


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