常常有人问到：电子商业承兑汇票风险大吗？


电子商业承兑汇票是有风险的，这是毋庸置疑的。至于风险大不大，这个得看商票的承兑企业，毕竟这个商票的最终兑付人是承兑企业。此外，商票风险大小也跟整个商票市场环境有关，就好比如最近的商票市场在恒大、华夏幸福等知名企业商票先后出现问题之后，整个商票行情都不太好了，并且越来越多的商票出现了逾期兑付，甚至是拒付的情况。

简单来说，就当下的商票行情来看，电子商业承兑汇票的风险是比较大的，尤其是地产商票。

在此，商票易小编跟大家简单分析一下商票风险以及应对风险的方法，如下所示：

商票风险
 

1、冒用央企集团开票

7月2日某央企集团发布公告称，近期票据市场上出现大量承兑人为“**集团有限公司”的电子商业承兑汇票，开户行为兴业银行某支行。

经查该银行并不是该集团有限公司的开户银行，该商业承兑汇票也并非该集团有限公司开具。目前该集团已经确认，该批电子商业承兑汇票全部是假票，并已向公安经侦报案。经相关公告及不完全统计，目前市场上流通的该集团假商票票面金额高达一亿元之多。

承兑人为银行的“商业承兑汇票”

(1)犯罪分子通过某些银行的电票系统漏洞，将开立的商票付款人名称恶意写成银行;

(2)将本是票面有误的商票伪装成一张银票，在市场上进行背书转让套取非法资金;

2、从同业户层面作假

(1)犯罪分子通过获得银行开立同业户的全套材料，并拿着材料到电票代理接入行开立未直接接入电票系统的银行同业户;

(2)利用部分银行电票代理接入环节的审核漏洞、监控漏洞，在同业户开立电票无需总行审批的情况下，非法开立“真实”的银票;

(3)在票据市场上通过办理该虚假电票的贴现业务套取大量资金。


3、商票到期拒付

商票的承兑人是企业，不同于银票，商票是有到期拒付的风险的。


应对商票风险的方法

关于商票风险的应对方法，前两种风险是可以通过做好管控来避免的，比如说详细查看票面信息、查看商票黑名单……举例，持票人可以通过商票易这一票据工具来进行一个全方位的商票分析，可以在该工具上快速查询商票是否在黑名单内，也可以快速查看商票承兑人、出票人以及收款人等企业信息，并且也会人工进行再一次的分析，从而协助持票人找到更低风险的商票。


但是商票到期拒付这种没有办法提前做好管控，只能说通过持有优质商票来降低到期拒付的风险，但并不能做到避免。此外，就当下的商票兑付情况来看，如若出现商票到期拒付的情况，持票人最好还是快速的行动起来，拿起法律武器来维护自己的票据权益。

 

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