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关于商票兑付、追索以及托收的一些基础知识!

2020-09-11 10:37

商票兑付、托收以及追索,都是商票持有中的常见票据行为,但是还是有不少做票人、持票人对于兑付、托收以及追索的相关知识不太熟悉。


在此,小编整理了一些商票兑付、追索以及托收的基础知识,希望对大家有用。



一、托收细节(中信银行为例)
 
(1)线上清算(票款兑付):持票人提示付款,承兑人签收后,款直接划到持票人账户,十分安全;
 
(2)线下清算(非票款兑付):持票人提示付款,承兑人签收后,相当于已结清,承兑人线下打款到持票人同名账户,有风险,承兑人签收后,不打款。
 
中信银行托收商票
 
二、追索细节:
 
逾期与非逾期提示付款:
 
(1)逾期提示付款(一般票据到期日5-10个工作日内未提示付款,根据各家银行不同),拒付后,只能追索出票人、承兑人和收款人;
 
(2)非逾期提示付款,出票人,承兑人,收款人,背书人都可以追索。
 
如何追索及付款(兴业银行为例):
 
(1)持票人在电票系统中发出追索付款;
 
(2)承兑人电票系统中同意清偿;
 
(3)承兑人线下打款给持票人;
 
(4)持票人收到兑付款后在电票系统中回复已清偿。
 
 
 
三、保证合法持票人
 
(1)持票人与前一手,具有真实的贸易背景;
 
(2)电子担保函,除票据法外,通过合同维护持票人权力;
 
(3)对抗恶意拒付的核心企业,通过媒体宣传、商务沟通等方法,目前我司合作媒体:今日头条、搜狐、新浪微博。
 
 
 
四、企业查询工具
 
(1)天眼查
 
(2)商票易
 
 
一通分享之后,多亏了各位同仁的积极参与,才能换来以下众多票友关心的问答:
 
 
 
五、托收细节
 
a1:恒大是不是都是线上?
 
答:线上线下都有。
 
 
 
a2:如果选择线下,若承兑人签收了票据而实际没打款,是不是会导致票不在户丧失追索权的风险?
 
答:可选择线下结算,只要承兑人签票就相当于承兑人兑付了。票据状态为“已结算”。对于线下托收,建议在备注栏里填上自己账户,如果收不到钱,这可当做凭证。
 
 
 
六、追索细节
 
a1:什么情况下可以追索?
 
答:电票系统中,到期拒付后,才可以追索。
 
a2:到期后不付款是不是一次只能选择一个人追索?
 
     答:电票系统中,到期拒付后,才可以追索。
 
 
   目前接触到的网银电票系统中,每次只能选择一个追索对象(选择票面承兑人)。如果走法律程序应该可以多个。网银系统内的追索属于非诉讼的追索,视为协商的一个过程。法律程序的追索则是诉讼追索,追索权是指全部。
 
 
    a3:可以追索以前所有的背书户吗?
答:非逾期提示付款的情况下,可以追索所有人,但是系统中每次只能选择一个对象。
 
 
     a4:系统中可以换人追索吗?
 
     答:暂未实操过。
 
 
a5:票据流程为A-B-C-D-E-C。此时,C持有该票据,对其前手都拥有追索权?
 
答:追索权和请求权不同。C有的追索权是全部(ABDE),C的请求权专指AB。
 
     请求权:要求他人为一定行为或不为一定行为的权利。民法中的债权、当事人的诉权都是请求权。
 
 
 
七、保证合法持票人
 
a1:持票人与前一手具有真实的贸易背景,打款是否打足额?
 
答:如果是走贸易的形式成为合法持票人,应该是购货方支付商业汇票给供货方,而不能再走资金流了,因为商业汇票充当的就是货款。
 
 
 
a2:不能走资金流的话,是不是可以打私户?
 
答:不建议打私户。日常还是背书、打款,票据到期前走贸易。或采用担保函模式。
 
 
 
a3:为什么很多人商票之间的贸易都是走对公,打100万款,再背100万票,这种属于借款模式吗?
 
答:很多都是贸易户,打款记的:往来款,这样走刚好平账。一般国企、大的企业都是这么走,主要是税务问题,和合法持票人关系不大。
 
 
 
a4:如果出现风险要打官司,证明与下一手是合法贸易关系,是否需要证明与上一家也是合法的贸易关系?
 
答:不用,合法持票人只要持票人与前一手合法真实即可,一般法律都会保护。


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