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8步把控商票风险,快速找好票!

2020-10-10 16:26

商票风险是必然存在的,就是看其大不大而已。
 
当然,商票风险也是可控的,运用一定的手段是可以把控的,从而持有更为优质的商票。
 
在此,小编跟大家分享一下商票风控的具体操作流程,希望可以帮助到大家。

 
8步把控商票风险,流程如下:
 
在微信公众号“商票易”上识别商票,点击风控流程
 
 
 
 
第一步,获得上海票交所查询结果,了解该商票是不是风险票据,继续点击“风控流程”



 
 
 
 
第二步,查询商票易自建的黑名单列表,看是否在黑名单内


造假技术从高到低排序:
 
1. 工商主体造假。通过私刻公章等伪造材料并获得工商部门认证开立企业公司以及银行账户。这种票在网银电票系统已经开出,收款人已签收在户甚至经过背书,到期不会兑付;
 
2. 假银行账户。通过不法手段成功开具真实开票企业的银行账户(情况同上);
 
3. 开票企业的名称“打擦边球”。这种票的开票人和承兑人的公司名称和著名企业极其相似,或关键字眼吸引眼球,造成混淆;
 
4. 图片PS票号或收款人。这种票可能甚至也没从电票系统开出,在上海票交所也查不到。
 
 
 
 
第三步,看商票承兑人所在地区


判断偏远地区或者延付比较严重地区
 
目前:天津、新疆、东北、贵州、广西、山东、河北、云南、海南等偏远地区为重点,或者可以高价搬砖。
 
收票建议是以本省(熟悉)、珠三角和长三角等发达地区为主
 
 
 
第四步,查看票据号码是否正确


1. 票号开头2为商票,1为银票;
 
2. “2”后是出票人支付系统行号;
 
3. 出票日期是票据成功登记到ECDS的工作日;
 
4. 后面为ECDS当天唯一流水号;
 
5. 校验码为自动生成,防止录入错误;
 
6. 共30位。
 
 
 
 
第五步,查询分析票据状态

 
1. 出票已登记:A出票人填写出票信息--开票阶段中
 
2. 保证待签收:保证人看到的状态(保证人是A出票人/B承兑人)--开票阶段中
 
3. 提示承兑待签收/提示承兑已签收:A出票人发出提示承兑申请,以及B承兑人对该申请的应答 --开票阶段中
 
4. 提示收票待签收:C收款人看到票据状态--开票阶段 
 
5. 提示收票已签收:C收款人完成签收后的状态,代表出票成功,已不可撤票--票据在收款人账户
 
6、票据已作废:在C完成签收提示收票之前(上一条),出票人可以进行撤票申请,申请通过则状态改为“票据已作废”--开票阶段
 
7、背书待签收:C收款人背书给D后票据状态--流通阶段 
 
8、背书已签收:D签收完毕后票据状态--流通阶段 
 
9、 质押待签收/质押已签收:出票成功的有效票据,非在质押或贴现中且已签收的状态下可以进行质押(提示收票已签收、背书已签收、回购式贴现赎回已签收、质押解除已签收)--流通阶段
 
10、质押解除待签收/质押解除已签收:票据到期日之前,质权人可以发起解押申请--质押阶段
 
11、质押已至票据到期日:票据到期日之前,质权人未发起解除质押申请、解押申请被出质人驳回或出质人未回复的,显示的票据状态--质押阶段
 
12、买断式/回购式贴现待签收:X持票人向银行贴现申请(如秒贴等)显示的状态--贴现阶段
 
13、买断式/回购式贴现已签收:贴现行为完成清算后显示的状态--贴现阶段
 
14、 提示付款待签收:票据到期后,X持票人在网银发起提示付款成功后的状态--兑付阶段
 
 
 
第六步,查看承兑人企业信息


1. 持有票据后,商票易可以查询企业信息
 
2. 股权(全资、合资)
 
3. 注册资金和注册时间
 
4. 股东是否失信、司法诉讼(是否有关于票据的)
 
5. 项目所在地(是否在建设),是否有土地
 
6. 股权出质(状态),资质证书、专利
 
7. 可以通过商票易企业信息查公司电话去核实开户信息并百度该项目近期销售情况或二手房价格

 
 
第七步,查看收票人企业信息


1. 持有票据后,商票易可以查询收票人企业信息
 
2. 股权(全资、合资)
 
3. 注册资金和注册时间
 
4. 股东是否失信、司法诉讼(是否有关于票据的)
 
5. 股权出质(状态),资质证书、专利
 
6. 如果承兑人实力不行,收票人实力强也是好票!
 
第八步,查看历史承兑信息,了解过往兑付记录


背书中将自己的背书户给对方,对方背过来后,切记不要签收。用企业网银去查承兑主体的承兑记录。注意以下:
 
1. 核对拒付记录上统一信用代码是否与商票易企业信息上的承兑人是否一致。(主要针对央企国企的假票)如果不一致,让对方撤回
 
2. 以拒付记录作为参考,开票总量、承兑笔数、金额、剩余笔数、金额、总拒付记录、两年内拒付记录等。若两年内没有拒付,可收。若总拒付记录相对较少( < 3%)情况下可收,但适当加价。
 


综上,就是小编整理的关于商票风控的一些小技巧,希望可以帮助大家更深入的了解商票,持有更优质的商票。


做好这8步,更好地把控商票风险,找好票!


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