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商业承兑汇票到期被拒付怎么办?

2020-11-12 10:44

商业承兑汇票相对于银行承兑汇票,手续方便,可以有效降低手续费支出,融资成本低,有利于培育企业的商业信用,已然成为很多企业的一种支付手段。但是商业承兑汇票的承兑人是企业,这也使得其兑付伴随着更大的风险,而票据市场中也的确是有出现过商业承兑汇票到期被拒付的情况。

那么,商业承兑汇票到期被拒付怎么办?

在面对商业承兑汇票到期被拒付的情况,可能不少人还是不知道应该如何处理才好,在此,小编给大家分享一下关于商业汇票被拒付之后一些应对措施,仅供参考。

一般情况下,如若真的是出现了这种商票到期被拒付的情况的情况,首要考虑的是行使自己的追索权,勇敢拿起法律武器维护自己的合法权益。不过,行使追索权还是得掌握一定的知识才能更好的操作。

首先要明确以下几个问题:

1、都可以起诉谁?
《票据法》第六十八条:“汇票的出票人、背书人、承兑人和保证人对持票人承担连带责任。持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序,对其中任何一人、数人或者全体行使追索权。”

持票人可以向出票人、背书人、承兑人、保证人行使追索权,而且随便起诉哪几个都行,不限于直接前手。追索权可以不依票据债务承担的顺序而行使,具有飞越性,起诉完其中几个没有挽回全部损失的,还可以继续起诉其他人。

2、需要到哪个法院起诉?
《中华人民共和国民事诉讼法》第二十五条:“因票据纠纷提起的诉讼,由票据支付地或者被告住所地人民法院管辖”。

注意,只能到票据支付地和被告所在地起诉,原告所在地是不行的哦。票据支付地,是指票据上载明的付款地,票据上未载明付款地的,汇票付款人或者代理付款人的营业场所、住所或者经常居住地为票据付款地。

代理付款人即付款人的委托代理人,是指根据付款人的委托代为支付票据金额的银行、信用合作社等金融机构。

3、持票人都能得到哪些补偿?
持票人行使追索权,可以请求被追索人支付下列金额和费用:
汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止,按照中国人民银行规定的利率计算的利息;取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。

4、都需要提供哪些证据?
首先,当然要提供涉案的票据了——向人民法院提起诉讼的持票人有责任提供诉争票据。再有就是要提供持票人对持票合法性证明。

5、追索时效?
第一次追索权的追索时效为6个月,起算日为自被拒绝承兑或被拒绝付款之日。
其他人因清偿追索而获的追索权称为再追索权,再追索权的时效期间为3个月。起算日为自清偿之日或被起诉之日。
商业承兑汇票的融资成本很低,既不用交保证金,又不占用企业在银行的授信额度,未来商票的市场占有率会越来越高。也正因为低门槛,一些企业便想着空手套白狼,开大量商业承兑汇票进行套现,到期却成了“白条”。故而引发了大量纠纷。
要解决这些纠纷,就需要我们进一步了解其中可能涉及两种诉讼,一种是权利人依据基础法律关系提起的诉讼,如合同纠纷、债权债务纠纷等等,另一种则是持票人依据票据法律关系提起追索权诉讼。

 
以上是持票人在这种商票被拒付的情况下应该厘清的一些问题,下面就是具体的操作流程:

第一步,妥善保管商业承兑汇票原票,并及时取得拒付证明
商业承兑汇票到期不能收回款项时,权利人一定要妥善保管票据原件,并想方设法取得付款义务人拒绝付款的证明材料,可以是义务人出具的书面拒付证明、托收行出具的义务人账户余额不足的书面材料,义务人工作人员拒绝支付的影像资料、邮件、聊天记录等也要及时收集、保存,多多益善。
在义务人拒不配合、权利人无法取得拒付证明的情况下,比较有效的方法是,权利人联系公证处,办理证据保全公证,由第三方机构来见证义务人拒绝支付的行为并出具公证文书。无论权利人以后通过什么途径来维权,原票和拒付证明都是非常重要、必要的证据。

 
第二步,勇敢拿起法律武器,提起诉讼
小编认为,权利人可以依据基础法律关系提起诉讼,如合同纠纷、债权债务纠纷等等,也可以依据票据法律关系提起追索权诉讼。当该商业承兑汇票是经过背书转让的,或给付票据的一方并非该商业承兑汇票上记载的任一参与主体的,最后持票人选择依据什么法律关系提起诉讼显得尤其重要,在管辖、诉讼时效、被告的确定、经济权利要求方面均存在重大的区别。
在诉讼前,权利人应当根据个案情况、证据情况综合分析比较,选择对自己最有利的法律关系适用,以争取权益最大化。

商业承兑汇票的融资成本很低,既不用交保证金,又不占用企业在银行的授信额度,未来商票的市场占有率会越来越高。也正因为低门槛,一些企业便想着空手套白狼,开大量商业承兑汇票进行套现,到期却成了“白条”。

现在信息传播的非常快,票据市场参与者就这么多,圈子就这么大,如果一家公司开的商业承兑汇票不兑付,那整个市场都会把这家公司拉入黑名单。后期持票人通过走法律程序,维护自己权利,持票人一旦胜诉,这家公司赔钱是小事,重要的是名声可能永远也洗不白了。

综上所述,就是商业承兑汇票到期被拒付行使追索权的一些操作技巧,希望对大家有用。

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