商业汇票本身就是自带风险的，而人们持有这些商业汇票的话，也就伴随着风险了。那么，人们如何操作才可以更好的保障自身权益呢？
在此，商票易小编给大家剖析几个商票风控的方法，持有商票的朋友可以看一下。
1、选好白名单（最好能实地尽调）
在此，商票易小编给大家剖析几个商票风控的方法，持有商票的朋友可以看一下。
1、选好白名单（最好能实地尽调）
①与核心企业的相关人员相熟，能得到企业的相关资料及信息，或者通过公开渠道获得企业相关人员联系方式；
②查看核心企业的公开财报及市场评级，一般只做AA+以上；
③看企业背景，企业性质和股权比例；
④查看开票人的承兑记录（开盘笔数、结清笔数、拒付情况、开票时间）；
⑤了解企业的兑付习惯，如财务公司可能会习惯三天之后付款，如部分承兑人要求选择线下清算，需要邮寄相关资料；
⑥综合了解承兑人的财务管理规范程度（华晨）；
⑦承兑人是否愿意配合进行相关业务了解，如核对开户行等。
⑧查承兑人的司法诉讼等情况；
⑨逻辑通顺：这方面一般在融资票的判定上，如中建四局三开给遵义；开票人与收票人之间有股权关系。
2、做好合规工作
①根据收票企业的经营范围设计符合监管机构要求的交易结构；
②对应贸易合同发票符合要求（时间、金额、中登），确保票据是真实合法取得；
③融资人的征信及司法信息正常；
3、商票无瑕疵
①不能显示不可转让的；
②票据不能处于“保证申请”的状态③不能出现回头背书或重复背书等情况（视各家资方自己要求）④一般资方不收从保理、租赁、小贷等类金融机构流转出来商票⑤承兑人（或保证人）与开票人不一致，且双方无控股关系的，谨慎判断。
4、识别假伪票
①看开户行：
（a公司注册地址与开户行地址不一样；b开户行是小银行；c开户行在偏远地区）
对于虚假材料冒开银行账户，开立虚假商票。主要看开户行所在地是否为该企业的正常经营地址，如果不是就应该引起注意了。正常企业开商票都会在经常合作的银行开立， 基本不会去异地开立账户，而且目前异地开立银行户审核手续繁琐，如果账户万一出现问题，会出现商票兑付不及时的问题，影响企业信用。
②看企业股东
（a企业刚成立；b股东穿透）
对于伪造企业股东的：主要关注该企业的注册时间，如果时间很新，那么问题就该注意，另外关注该企业注册地和股东本身所在经营地以及经营范围是否有冲突的地方，而且股东或者企业法人本身没有参与控股其他公司，这种问题就很大。
③看收款人
（a注册时间；b注册资本及实缴资本；c社保情况；d是否清算或存续；e公司类型；f股东背景；g司法情况）
一般假伪票的收款人均为新注册企业，或假央国企背景的公司。
④多看多问多了解，多同业内的前辈和朋友沟通，多方信息整合汇总；
5、利用好第三方工具
①票据状态查询：商票易
②企业工商信息：天眼查、企查查、启信宝
③司法诉讼等：汇法网、工商信息网站
④财报：巨潮资讯、雪球网
⑤评级：企业预警通
综上所述，就是一些进行商票风控的实操方法，希望可以帮助到大家。
综上所述，就是一些进行商票风控的实操方法，希望可以帮助到大家。
