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商业票据到期兑付不了怎么办?持票人和承兑人如何应对?

2020-12-23 11:03

对于商业票据,大家最大的担心,其实就是商业票据到期却无法兑付,这也是很多人不太接受商票的原因之一。


毕竟商业票据的承兑人是企业,基于企业的商业信用开出的票据,所以说商业票据的兑付风险还是有的。


最近,就有人咨询:商业票据到期兑付不了怎么办?


对于这一问题,小编整理了几个应对方法:从持票人和承兑人两个方面来剖析。


1、持票人:
 
第一步:及时取得拒付证明
 
权利人想方设法取得付款义务人拒绝付款的证明材料,可以是义务人出具的书面拒付证明、托收行出具的义务人账户余额不足的书面材料,义务人工作人员拒绝支付的影像资料、邮件、聊天记录等也要及时收集、保存,多多益善。
 
第二步:提起诉讼
 
当该商业承兑汇票是经过背书转让的,或给付票据的一方并非该商业承兑汇票上记载的任一参与主体的,最后持票人选择依据什么法律关系提起诉讼显得尤其重要,在管辖、诉讼时效、被告的确定、经济权利要求方面均存在重大的区别。
 
商业承兑汇票到期兑付不了怎么办?
 
2、承兑人
 
银行在办理划款时,付款人存款帐户不足支付的,应填制付款人未付票款通知书,连同商业承兑汇票邮寄持票人开户银行转交持票人。
 
付款人存在合法抗辩事由拒绝支付的,应自接到通知日的次日起3日内,作成拒绝付款证明送交开户银行,银行将拒绝付款证明和商业承兑汇票邮寄持票人开户银行转交持票人。
 
商业承兑汇票如果到期,付款单位的余额不足时,付款方开户银行理应按照商业承兑汇票票面金额的5%收取附加,不足50元的按照50元计收,并通知付款方送回委托收款凭证及所附商业承兑汇票。
 
付款方应在接到通知的次日起2天内将委托收款凭证第五联及商业承兑汇票第二联退回开户银行。这是开户银行理应首先通知付款方将商业承兑汇票和委托收款凭证交回,在收到这些后,开户银行在第三、四联的“专注那个原因”栏标明“无款支付”字样并加盖银行的公章,一起交给收款单位。
 
最后由收款单位和付款单位通过协商自行解决。若付款方财务部门已经将商业承兑汇票的第二联和委托收款的凭证的第五联作了账务处理而无法退回时,可填制一份一式二联的应付账款证明单,并将第一联交给开户银行,再加上其他凭证连同一起退回开户银行再转交给收款单位。
 
商业承兑汇票的融资成本很低,即不用交保证金,又不占用企业在银行的授信额度,未来商票的市场占有率会越来越高。也正因为低门槛,一些企业便想着空手套白狼,开大量商业承兑汇票进行套现,到期却成了“白条”。
 
这个市场并不大,如果一家公司开的商票不兑付,那整个市场都会把这家公司拉入黑名单。后期持票人通过走法律程度,这家公司可能还是需要给这笔钱,但该公司的名声可能永远也洗不白了。


综上所述,就是关于持票人和承兑人在应对商业票据到期未兑付的方法,希望对大家有用。


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