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商业承兑汇票到期拒付,追索?起诉?

2021-12-30

最近的票据市场较为动荡,有很多承兑企业都被爆出了大量的商票逾期,甚至是拒付的情况,其中房地产行业的商票逾期情况更为严峻。

 

华夏幸福、恒大商票、实地商票……都被爆出有大规模的拒付。

 

对于各种商票拒付,有不少持票人都手足无措:有的找承兑人找不到;有的找到承兑人也并没有获得兑付……

 

那么,商业承兑汇票到期拒付,持票人应该怎么办?

 

案情简介

 

有票友反馈,11月到期的阳光城商票的确是出现了批量逾期拒付:

 

11月26日到期的阳光城(沈阳光烁恒荣房地产开发有限公司)商票出现批量逾期拒付,票据状态为“提示付款已拒付(可拒付追索,可以追索所有人)”;

沈阳光烁恒荣商票逾期拒付

11月26日到期的太原星光城房地产开发有限公司商票逾期未兑付,票据状态为“逾期提示付款待签收”;
 

太原星光城房地产开发有限公司商票承兑

 

12月2日到期的汕尾市万德隆投资有限公司逾期未兑付,票据状态为“提示付款待签收”。
 

汕尾市万德隆投资有限公司商票

从部分票友反馈的阳光城商票兑付情况来看,阳光城商票逾期拒付的情况还是较为严峻的。

 

为了帮助持票企业更好的应对着这些逾期不兑付、到期拒付的情况,在此,商票易小编整理了几个商业承兑汇票到期拒付的应对方法。

 

不过,就当下的商票行情,小编就不建议持票企业盲目的去跟承兑企业友好协商了,建议去行使类似于追索、诉讼这些较为强硬的维权方式。

 

 

票据追索

追索分为拒付追索和非拒付追索。

拒付追索是指电子商业汇票到期后被拒绝付款,持票人请求前手付款的行为。

非拒付追索是指存在下列情形之一,持票人请求前手付款的行为:

(一)承兑人被依法宣告破产的;

(二)承兑人因违法被责令终止业务活动的。

 

                          ——《电子商业汇票业务管理办法》第六十五条

 

追索情形分析

(一)追索类型

1.到期后追索

票据到期后被拒绝付款的,持票人可以向出票人、背书人以及票据的其他债务人行使追索权。

 

2.到期前追索

在汇票到期日前,有下列情况之一的,持票人可以行使追索权:

(1)汇票被拒绝承兑;

(2)承兑人或者付款人死亡、逃匿的;

(3)承兑人或者付款人被依法宣告破产;

(4)承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动的。

 

票据追索怎么操作

(二)被追索人

1.票据的出票人、背书人、承兑人和保证人对持票人承担连带责任:

2.持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序,对其中任何一人、数人或者全体行使追索权;

3.持票人对汇票债务人中的一人或者数人已经开始进行追索的,对其他汇票债务人仍然可以行使追索权。

 

(三)追索内容

 

(1)首次追索

①被拒绝付款的票据金额;

②汇票金额从到期日或者提示付款日起至清偿日止,按照中国人民银行规定的利率计算的利息;

③取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。

【提示】不包括其他名目,如间接导致的利润损失。

 

(2)再追索

①已清偿的全部金额

②清偿日起至再追索清偿日止按规定及时的利息;

③发出通知书的费用。

 

(四)追索权的行使

1.获得有关证明

(1)持票人提示承兑或提示付款被拒绝的,承兑人或者付款人必须出具拒绝证明,或者出具退票理由书。否则应承担民事责任

(2)因承兑人或付款人死亡、逃匿或其他原因,不能取得拒绝证明的,可以依法取得其他有关证明。

(3)如果持票人不能出示相关证明的,将丧失对其前手的追索权,但主债务人仍应当对持票人承担票据责任。

 

 

2.行使追索权

(1)持票人应自收到被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明之日起3日内,将被拒绝事由通知其前手。

(2)持票人未按照规定期限发出追索通知的,持票人仍可以行使追索权。

(3)因延期通知给其前手或者出票人造成损失的,由其承担该损失的赔偿责任,但所赔偿的金额以汇票金额为限。

追索时,追索人应当提供拒付证明。拒付追索时,拒付证明为票据信息和拒付理由。非拒付追索时,拒付证明为票据信息和相关法律文件。”

 

 

票据诉讼

票据诉讼的操作流程

 

第一步:票据的取得方式审查,确定自己的票是否合法取得,并享有票据权利

票据权利的取得以占有票据为必要,并要求持票人合法、有效地持有票据。

根据票据法的相关规定,持票人取得票据权利必须具备三个条件:

一是持票人应支付对价,也即持票人不得无偿取得票据,但因税收、继承、赠与而取得票据的除外;

二是持票人取得票据的手段要合法,即不能采取欺诈、偷盗或胁迫等不法手段取得票据,反之,即使持有票据也不得享有票据权利;

三是持票人取得票据时主观上应当具备善意,即对有瑕疵的票据,如果持票人在取得该票据时,有恶意或有重大过失的,则不得享有票据权利。

票据权利的取得方式一般包括四种:出票取得、转让取得、依法取得、善意取得。
 

票据诉讼

其中出票取得或未付对价的行为可能被认定为“贴现”, 根据《电子商业汇票业务管理办法》第四十二条贴现是指持票人在票据到期日前,将票据权利背书转让给金融机构,由其扣除一定利息后,将约定金额支付给持票人的票据行为。

依照最高院《九民纪要》精神,向不具备资质当事人贴现的应认定该行为无效,贴现款和票据应当相互返还。当事人不能返还票据的,原合法持票人可以拒绝返还贴现款。甚至,发现不具有法定资质的当事人以贴现为“业”的,将送公安机关。

所以,通过买卖票据方式取得或未付对价的,持票人要求前手背书人支付票款而行使追索权的,可能无法获得法院支持。

小结:持票人在诉前应重点审查与直接前手有无贸易背景、是否真实贸易关系、是否支付对价、是否合法方式取得票据。

 

注意:

与直接前手有无真实贸易背景,已然成为很多律师诉讼的论点,所以在发起诉讼之前最好是做好充足的准备。

未到期票据可以进典当行质押。典当行是持票金融机构,经营范围是有票据质押业务的。票据在典当行质押状态下逾期,典当行享有完整票据追索权利。

需要操作票据质押给典当行的,可以找商票易!!商票易对接有全国上百家典当行,可以提供票据典当服务。

 

第二步:及时取得拒付证明

权利人想方设法取得付款义务人拒绝付款的证明材料,可以是义务人出具的书面拒付证明、托收行出具的义务人账户余额不足的书面材料,义务人工作人员拒绝支付的影像资料、邮件、聊天记录等也要及时收集、保存,多多益善。

 

第三步:提起诉讼

当该商业承兑汇票是经过背书转让的,或给付票据的一方并非该商业承兑汇票上记载的任一参与主体的,最后持票人选择依据什么法律关系提起诉讼显得尤其重要,在管辖、诉讼时效、被告的确定、经济权利要求方面均存在重大的区别。

 

第四步:关键的是找到一个合适的票据专业律师

票据诉讼是一种法律手段,会涉及到很多法律问题、票据知识的。

所以,为了避免时间与精力的浪费,持票人还是找合适的票据专业律师来协助打官司比较好。

专业律师的作用是可以提高诉讼的成功率,无论对原告还是被告来说都很关键。

特别是原告,很容易被那个“三九现象”所迷惑,觉得找律师就是多此一举,其实并不是这样的。

 

在票据纠纷里也有个“三九现象”:

90%的票据官司原告会赢,所以他们一向信心满满,连律师也懒得请;

导致第一个90%的原因是,90%的被告并不懂票据,也没请到专业的票据律师,所以他们一旦觉得形势不妙,就匆匆投降或调解付款了;

导致第二个90%的原因是,90%的法官也不懂票据,他们听到原告的主张好像“有理”,看到被告的底气好像“不足”,那么就这么判呗。

 

这里小编奉劝各位的是:

 

设想下如果被告有个票据专业律师,你的任何瑕疵都会影响到你完整的票据权利,诉讼的目标是赢,而不是节省专业律师费用。

为了保证诉讼赢的目标,应该聘请专业的票据律师。

 

注意:如若您遇到商业承兑汇票到期不兑付、拒付的情况,想要操作票据追索、票据诉讼,找商票易!!!咨询微信yuewen1219.

 

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